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      最新!央行支持!存量房貸利率有希望調整了

      原創 發布:2023/7/17 10:40:31 來源:惠灣之家 15401 閱讀
               最新!央行支持!存量房貸利率有希望調整了

      7月14日上午10時,國務院新聞辦公室舉行了關于“2023年上半年金融統計數據情況”新聞發布會。中國人民銀行副行長劉國強,中國人民銀行新聞發言人、調查統計司司長阮健弘,中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾就此作了介紹,并答記者問。

      發布會現場,中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾對居民提前還貸大幅增加的情況做出回應。個人住房貸款發放和同期商品房銷售規模直接相關,還款則是來自于借款人的收入或者其他資產的配置調整。

      今年上半年,個人住房貸款累計發放3.5萬億元,較去年同期多發放超過5100億元,對住房銷售支持力度明顯加大。但統計數據顯示的個人住房貸款余額總體還略微減少一點,鄒瀾解釋,這主要是因為理財收益率、房貸利率等價格關系已經發生了變化,居民使用存款或者減少其他投資提前償還存量貸款的現象大幅增加。

      這種現象對住房需求并不構成影響,它是一個居民資產配置的調整。盡管貸款市場報價利率下行了0.45個百分點,但因為合同約定的加點幅度在合同期限內是固定不變的,前些年發放的存量房貸利率仍然處在相對較高的水平上,這與提前還款大幅增加有比較大的關系。

      提前還款客觀上對商業銀行的收益也有一定的影響。鄒瀾表示,按照市場化、法治化原則,我們支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定,或者是新發放貸款置換原來的存量貸款。

      附 2023年上半年金融統計數據新聞發布會文字實錄

      中國人民銀行副行長劉國強介紹2023年上半年金融統計數據情況

      今年以來,人民銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,堅決貫徹黨中央、國務院決策部署,堅持穩中求進工作總基調,穩健貨幣政策精準有力,加大逆周期調節力度,推動經濟運行整體好轉。表示,從上半年數據看,一季度增長較多,4、5月份有所回調,6月份再次回升,總體看是保持平穩運行,流動性合理充裕,信貸結構持續優化,實體經濟融資成本穩中有降,金融對經濟的支持持續加強。

      從總量看,流動性合理充裕,穩固對實體經濟的支持力度。上半年,人民銀行降準0.25個百分點,釋放長期流動性,增強信貸總量增長的穩定性和可持續性,切實服務實體經濟。6月末,廣義貨幣供應量(M2)、社會融資規模存量、人民幣各項貸款分別同比增長11.3%、9.0%和11.3%。上半年,社會融資規模增量為21.55萬億元,同比多增4754億元;人民幣各項貸款增加15.73萬億元,比上年同期多增2.02萬億元。

      從結構看,信貸結構持續優化,增強經濟發展動能。今年以來,人民銀行充分發揮貨幣政策工具的總量和結構雙重功能,結構性貨幣政策工具“聚焦重點、合理適度、有進有退”,延續實施普惠小微貸款支持工具和保交樓貸款支持計劃,持續加大對普惠金融、科技創新、綠色發展、基礎設施等國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。6月末,制造業中長期貸款余額同比增長40.3%,比各項貸款增速高29.0個百分點;基礎設施業中長期貸款余額同比增長15.8%,比各項貸款增速高4.5個百分點;“專精特新”中小企業貸款余額同比增長20.4%,比各項貸款增速高9.1個百分點;普惠小微貸款余額同比增長26.1%,比各項貸款增速高14.8個百分點;普惠小微授信戶數為5935萬戶,接近6000萬戶,同比增長13.3%。上半年,發放個人住房貸款總額同比多5164億元。

      從利率看,推動實體經濟融資成本穩中有降。上半年,人民銀行持續完善市場化利率形成和傳導機制,優化央行政策利率體系,發揮貸款市場報價利率(LPR)改革效能和指導作用,1年期和5年期LPR均下降10個基點,推動企業融資和居民信貸成本穩中有降。上半年,新發放企業貸款加權平均利率為3.96%,比上年同期低25個基點;新發放個人住房貸款加權平均利率為4.18%,比上年同期低107個基點。

      下階段,人民銀行將繼續精準有力實施穩健的貨幣政策,搞好跨周期調節,充分發揮貨幣信貸政策效能,統籌推動經濟運行持續好轉、內生動力持續增強、社會預期持續改善、風險隱患持續化解,促進經濟良性循環。



      記者問實錄


      日本朝日新聞記者:今年以來中國經濟持續恢復,但也有專家指出恢復速度不及預期。央行如何看待下半年的經濟恢復速度?在金融方面下半年需要出臺哪些措施?

      中國人民銀行副行長劉國強謝謝你的提問。當前的宏觀經濟數據有所回落,最近大家討論也比較多,對于存在的一些問題,確實也不能回避。同時,我們認為,看待宏觀經濟既要堅持問題導向,也要有系統觀念,要看到積極的一面。金融數據的回升是比較明顯的,亮點較多,宏觀經濟運行也整體呈現回升向好態勢。一是金融支持基建投資繼續發揮支撐作用。6月末基礎設施業中長期貸款同比增長15.8%,有力支持重大項目建設穩步推進。7399億元政策性開發性金融工具的資金支付使用比例已超過70%。6月建筑業PMI保持在55%以上的較高區間。二是居民貸款合理增長、成本穩中有降,助力消費穩步恢復。上半年個人短期消費貸款新增3009億元,同比多增4019億元。6月個人住房貸款利率為4.11%,同比下降0.51個百分點。居民大宗消費需求不斷釋放,線上消費較快增長,服務消費繼續回暖。7月以來鐵路、航空的暑運客流較2019年同期明顯增長。三是強化對民營小微、制造業等重點領域的精準支持,外貿出口和民企經營仍具一定韌性。6月末,普惠小微貸款余額同比增長26.1%;投向制造業的中長期貸款余額同比增長40.3%。在全球經濟復蘇動能減弱、世界貿易量負增長的背景下,現在很多國家出口都下降,有的下降幅度還比較大,在這種情況下,上半年我國貨物出口按人民幣計價仍實現正增長,其中民營企業自主品牌出口增長11.5%。

      我國經濟長期向好的基本面沒有改變,對高質量發展要有堅定信心。當前經濟面臨的一些挑戰屬于疫后經濟復蘇過程中的正?,F象。國際上疫情過后消費和經濟恢復都需要時間,一般認為,恢復正常需要一年左右的時間,我國疫情平穩轉段剛半年左右,經濟循環和居民收入、消費等已出現積極好轉。全球政治經濟形勢錯綜復雜,我國內在發展潛力較強,市場預期也總體平穩,有效應對了外部環境變化。從長遠趨勢看,經濟整體在向高質量發展的方向轉變??萍紕撔聞恿Σ粩嘣鰪?,綠色轉型穩步推進,消費市場逐步回暖升級,高質量發展的力量正不斷積累,這也是經濟結構性調整的好時機。

      在外部經濟高通脹的背景下,我國的物價相對是比較平穩的。這幾個月,我國的物價出現走低的現象,但是并沒有出現通縮。今年以來CPI同比漲幅震蕩回落,7月可能還會下行,主要是需求恢復時滯和基數效應導致的階段性現象。我國宏觀經濟穩步恢復、M2保持較快增長,與歷史上的典型通縮存在明顯差異。所以我們說目前沒有出現通縮,下半年也不會有通縮風險。我國貨幣條件合理適度,居民預期穩定,隨著政策效果不斷顯現,供需缺口將進一步彌合,8月份后CPI有望開始逐步上行。預計全年CPI總體走勢呈U型。年內物價水平先降后升,年底有望向1%靠攏。

      按照黨中央國務院加大宏觀政策調控力度、著力擴大有效需求、加強政策措施儲備的部署,穩健的貨幣政策將繼續精準有力,應對超預期挑戰和變化仍有充足的政策空間??偭糠矫?,根據形勢變化合理把握節奏和力度,加大逆周期調節,為經濟持續回升向好創造良好的貨幣金融環境。價格方面,促進實體經濟融資成本穩中有降,有效支持擴大需求潛力。結構方面,聚焦重點、合理適度、有進有退,小微民營、綠色創新等重點領域的金融支持不斷加大,房地產“金融16條”政策已明確延期。前期推出的政策舉措正在發揮效應,對經濟持續穩定增長我們要有耐心、有信心。

      封面新聞記者:請問,如何看待上半年信貸投放情況?信貸主要投向了哪些領域?下一步,信貸總量和結構預計發生怎樣的變化?

      中國人民銀行新聞發言人、調查統計司司長阮健弘:謝謝記者的提問。上半年,金融機構各項貸款新增15.73萬億元,同比多增2.02萬億元,顯示金融體系對實體經濟的支持力度進一步加大。

      如果從貸款主體看,企(事)業單位貸款是上半年貸款增量的主體。上半年,企(事)業單位貸款新增12.81萬億元,同比多增1.42萬億元,占全部信貸增量的81.5%。住戶貸款新增2.80萬億元,同比多增5723億元。住戶貸款多增的主要原因是個人經營貸款和短期消費貸款有所多增。上半年,個人經營貸款新增2.3萬億元,同比多增7593億元;個人短期消費貸款新增3009億元,同比多增4019億元。

      如果從行業投向看,新增貸款主要投向制造業、基礎設施業等重點領域,房地產行業貸款增長也呈現持續恢復態勢,貸款行業結構進一步優化。具體來看:

      制造業中長期貸款增速保持較高水平。6月末,制造業中長期貸款同比增長40.3%,比上年同期高10.7個百分點,比全部產業的中長期貸款增速高22.3個百分點。上半年新增2.15萬億元貸款,同比多增8219億元。其中,高技術制造業中長期貸款同比增長41.5%,比上年同期高11.5個百分點。上半年新增高技術制造業中長期貸款是4835億元,同比多增1847億元。

      再看基礎設施行業?;A設施行業中長期貸款增長比較快。6月末,基礎設施行業中長期貸款同比增長15.8%,比上年同期高3.3個百分點。上半年新增3.25萬億元,同比多增1.1萬億元。

      房地產業中長期貸款增速持續上升。6月末,房地產業中長期貸款增長7.1%,比上月末和上年同期分別高0.2和8.5個百分點,增速已是連續11個月上升。上半年房地產業新增中長期貸款6287億元,同比多增4590億元。

      下一步,人民銀行將繼續發揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能,保持信貸合理增長、節奏平穩,持續加大對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度,助力實體經濟運行進一步好轉。

      美國國際市場新聞社記者:近期,多家銀行再次下調存款利率,請問這對住戶定期存款及中長期貸款有何影響?

      中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾:謝謝您的提問。2022年4月,人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制,引導各銀行參考市場利率變化情況,合理調整存款利率水平。在這一機制的引導下,2022年9月至2023年4月,銀行進行了第一輪自主調整存款利率。近幾個月來,人民幣存款增加較快,市場利率繼續降低,而存款定期化、長期化推高銀行負債成本,銀行凈利差已收窄至1.7%附近。在這種背景下,國有商業銀行和股份制商業銀行根據市場供求變化和利率走勢,綜合考慮自身經營情況,再次主動下調部分期限存款利率,這反映出存款利率市場化調整機制在持續發揮作用,也表明存款利率市場化程度在進一步提高。

      此次銀行主動下調存款利率后,存款利率繼續有所降低。2023年6月,活期存款加權平均利率為0.23%,同比下降0.09個百分點,定期存款加權平均利率為2.22%,同比下降0.12個百分點,這有利于穩定銀行負債成本,為降低企業貸款利率創造有利條件,并增強銀行支持實體經濟的能力和可持續性。同時,在利率自律機制協調下,各類型銀行有序調整存款利率,銀行存款仍然保持增長,分布也保持基本穩定,有效地維護了良好的競爭秩序。

      下一步,人民銀行將繼續深化利率市場化改革,持續發揮存款利率市場化調整機制的重要作用,指導利率自律機制維護好存款市場競爭秩序,促進穩定銀行負債成本,增強金融持續支持實體經濟的能力。同時,鼓勵商業銀行通過柜臺銷售交易國債和地方政府債券,并為客戶出售長期債券提供雙邊報價,方便客戶隨時出售變現,增加更多兼顧安全性、收益性和流動性的金融產品選擇。

      中央廣播電視總臺央視記者:6月30日,中國人民銀行決定增加支農支小再貸款、再貼現額度2000億元,進一步加大對“三農”、小微和民營企業金融支持力度。請問,今年以來金融支持小微和民營企業有哪些舉措?成效如何?

      中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾:我來回答您的問題。今年以來,人民銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署,深入學習黨的二十大和中央經濟工作會議精神,切實落實“兩個毫不動搖”,把金融支持小微和民營企業發展作為工作的重中之重,取得積極成效。

      一是采取多種政策支持工具,全力支持小微和民營企業發展。持續加大再貸款支持力度,6月30日增加支農支小再貸款、再貼現額度2000億元。繼續用足用好普惠小微貸款支持工具,已經累計向地方法人金融機構提供資金398億元,支持增加普惠小微貸款2.2萬億元。近期,我們將普惠小微貸款支持工具實施期限從今年6月末延長到了2024年末,并進行優化調整,繼續激勵銀行為小微企業提供融資支持。

      二是持續開展中小微企業金融服務能力提升工程。引導金融機構優化資源配置和內部政策安排,強化科技手段運用,推動建立敢貸愿貸能貸會貸長效機制。目前,全國性商業銀行小微業務內部資金轉移定價優惠均不低于50BP、普惠金融在分支行綜合績效考核中的權重均不低于10%。

      三是拓寬多元化融資渠道,提升企業融資便利性。推廣中征應收賬款融資服務平臺,今年1-6月支持中小微企業融資2.8萬筆、8636億元。積極發揮供應鏈票據平臺功能,今年1-6月支持企業貼現融資128億元。推動民營企業債券融資支持工具擴容增效,自2022年11月擴容以來累計為民營企業發行284億元債券提供支持。增加銀行支小信貸來源,今年1-6月支持商業銀行發行小微企業專項金融債券1240億元。

      經過各方共同努力,實現小微和民營企業融資“量增、面擴、價降”。2023年6月末,普惠小微貸款余額27.7萬億元,同比增長26%。普惠小微授信戶數5935萬戶,同比增長13.3%;5月新發放的普惠小微企業貸款加權平均利率為4.57%,處于歷史較低水平。

      下一步,人民銀行將深入學習貫徹黨的二十大精神,堅決落實“兩個毫不動搖”,繼續做好對小微和民營企業的金融支持工作。一方面,繼續推動落實好普惠小微貸款支持工具,發揮好支小再貸款作用,引導金融機構增加小微和民營企業貸款投放。另一方面,深入實施中小微企業金融服務能力提升工程,進一步增強部門合力,推動健全涉企信息共享、融資擔保等配套機制,提高金融機構服務小微和民營企業的意愿、能力和可持續性。謝謝!

      CNBC記者:房地產開發商貸款需求如何?尤其在周一發布了延期政策后需求如何?

      鄒瀾:大家都知道,部分開發企業長期“高杠桿、高負債、高周轉”經營,資產端土地、在建工程、多元化經營資產無節制擴張,對應形成了高額負債。從負債來源結構看,近7成是個人預收房款和上下游企業墊款,金融負債占比大約為31%,其中銀行貸款占比又不到一半。

      從銀行房地產信貸結構看,房地產貸款余額一共是50多萬億元,其中個人住房貸款余額接近40萬億元,絕大多數是購房自住的,依靠家庭收入按月償還貸款,不良率長期在0.5%以下。對于已售未按期完工交付樓盤的個人住房貸款,由于按照現行法律規定,會優先保障購房群眾利益,這部分貸款可能面臨一定風險,但占總量的比重非常低、風險可控。房地產開發貸款余額13萬億元左右,其中地產開發、保障房建設貸款余額大約6萬億元,還款有保障。開發企業承貸的大約是6-7萬億元,因為部分開發企業出現困難,不良率有所上升,但與銀行貸款總量相比很小。

      2021年下半年以來,金融部門按照黨中央、國務院部署,配合有關部門加大保交樓支持力度,保持房地產重點融資渠道穩定,加快推動行業風險出清。

      一是加大金融支持保交樓,配合推出兩批共3500億元保交樓專項借款。設立2000億元保交樓貸款支持計劃,引導商業銀行積極提供配套融資,有力推動各地項目復工建設。

      二是穩定債券和股權等重點融資渠道。去年11月以來,在“第二支箭”框架下,累計為民營房企約260億元債券發行提供增信支持。證監會優化房企上市融資政策后,已有多家企業獲得股權融資支持。

      三是推動行業轉型發展,人民銀行、金融監管總局擬定《關于金融支持住房租賃市場發展的意見》,為住房租賃提供多元化、全周期的金融服務。1000億元租賃住房貸款支持計劃也在穩步推動,已經落地濟南、鄭州等試點城市。

      今年以來,房地產市場整體呈現企穩態勢,但部分房企長期積累的風險仍然需要一段時間才能逐步消化。綜合當前房地產市場形勢,近日,人民銀行、金融監管總局聯合發布通知,將“金融16條”中兩項有適用期限的政策統一延長至2024年12月底,引導金融機構繼續對房企存量融資展期,加大保交樓金融支持。同時結合保交樓工作需要,將2000億元保交樓貸款支持計劃期限延長至2024年5月底。

      下一步,人民銀行將深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署,堅持“房子是用來住的,不是用來炒的”定位,配合相關部門和地方政府扎實做好保交樓、保民生、保穩定工作,滿足行業合理融資需求,繼續為行業風險有序出清創造有利金融環境??紤]到我國房地產市場供求關系已經發生深刻變化,過去在市場長期過熱階段陸續出臺的政策存在邊際優化空間,金融部門將積極配合有關部門加強政策研究,因城施策提高政策精準度,更好地支持剛性和改善性住房需求,促進房地產市場平穩健康發展。

      南方都市報記者:近日,人民銀行公布了2023年上半年社會融資規模的數據,請問當前社會融資規模結構有何特點?

      中國人民銀行新聞發言人、調查統計司司長阮健弘:謝謝記者的提問。6月末,社會融資規模余額是365.45萬億元,同比增長9%,比上月末和上年同期分別低0.5和1.9個百分點。上半年,社會融資規模增量是21.55萬億元,比上年同期多4754億元。從結構上看,有以下特點:

      一是對實體經濟發放的人民幣貸款有所增加。上半年金融機構對實體經濟發放的人民幣貸款增加了15.6萬億元,同比多增1.99萬億元。

      二是表外融資有所恢復,信托貸款、未貼現銀行承兌匯票多增較多。上半年表外融資增加1823億元,同比多7396億元。其中,信托貸款、未貼現銀行承兌匯票分別增加228億元和852億元,同比分別多3980億元、2619億元。

      三是政府債券凈融資減少。上半年,政府債券凈融資3.38萬億元,同比少1.27萬億元。其中,國債凈融資9305億元,同比多3037億元;地方政府債券凈融資2.45萬億元,同比少1.58萬億元。地方政府債券少增主要與發行節奏有關,上年同期地方政府債券發行較快,基數較高。

      四是企業直接融資減少較多,主要是企業債券凈融資同比減少。上半年,企業債券凈融資1.17萬億元,同比少7883億元;非金融企業境內股票融資4596億元,同比少432億元。不過6月份我們觀察到,市場融資出現了邊際改善,6月份企業債券凈融資2221億元,比上年同期少125億元,減少的規模明顯下降;非金融企業境內股票融資700億元,比上年同期多111億元。

      彭博新聞社記者:請問央行如何展望人民幣的匯率走勢?6月末以來,中間價開始顯著強于市場模型的預測,請問中國是否重新引入了中間價逆周期因子?請問,中國央行還會采取如下調外匯存款準備金率這些工具,來穩定人民幣匯率嗎?同時想問一個關于房地產市場的問題,央行是否會采取更多措施來解決房地產行業面臨的問題?如果是的話,具體會采取哪些措施?是在地方城市層面采取措施,還是在更加廣泛的宏觀政策層面的措施?關于劉行長剛才提到,一般來說,疫后復蘇可能要花一年的時間,而現在我們只經歷了半年的時間,似乎您的這個看法比3月以來中國兩會之后的一些表態更加悲觀,您是否認為整個復蘇的過程還需要半年的時間?

      劉國強:謝謝提問,我先回答一下你最后一個問題。一般來說,疫情以后經濟恢復有這么一個過程,但是不同國家也不一樣。從中國的情況來看,疫情后恢復相對還是比較好的,但是這個適應過程多少是需要的,所以中間有些指標出現一些波動我覺得很正常,但是整體上走勢向好,我非常有信心,非??隙?,比如剛才已經說的,金融指標體現的非常充分。

      關于匯率的問題,近期人民幣匯率有所波動,大家對匯率變化和未來的走勢確實都很關心,過去我們強調過很多次,匯率是中性的,不能任性操控,否則不但撈不到什么好處,還會害人害己。人民幣匯率的走勢從長期看取決于經濟的基本面,從短期看是測不準的。長短期綜合起來看,我國是大型開放經濟體,匯率受到各種因素的影響,既可能升,也可能貶。但是往上、往下,都不會偏到哪里去。過去幾年,人民幣對美元匯率三次破“7”,然后又三次回到了“7”以內。近期,人民幣對美元又一次破“7”,這是2019年以來第四次。但是大家看到,這幾天已經開始明顯回升。我國既是出口大國,又是進口大國,“甘蔗沒有兩頭甜”,匯率過高或過低都不好。我國實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度,這個機制是好的,要繼續堅持。換句話說,匯率總體上是由市場決定的,同時要更好發揮市場和政府“兩只手”的作用,堅決避免匯率大起大落。

      從當前看,人民幣匯率雖然有所貶值,但是沒有偏離基本面,人民銀行也已經綜合采取措施管理預期,外匯市場運行平穩,金融機構、企業、居民的結售匯行為理性有序,市場預期基本穩定。用一句俗話說,目前外匯市場既沒有“大媽”,也沒有“大鱷”。從宏觀經濟大盤看,我國經濟長期向好的基本面沒有變。隨著經濟循環暢通,高質量發展取得新突破,我國經濟運行將持續整體好轉。從國際收支大盤看,我國經常項目順差保持在2%左右的適度水平,跨境資本流動基本平衡。近期,境外資金投資境內債券繼續保持凈流入態勢。從儲備大盤看,我國外匯儲備充足,余額仍然穩居世界第一。而且這個余額是比較高的,超過了3萬億美元??偟目?,有這“三個大盤”做支撐,在市場化的匯率形成機制下,人民幣匯率不會出現“單邊市”,仍然會保持雙向波動、動態均衡。

      保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定既是政策目標,也是大家喜聞樂見的。近年來,在應對多輪外部沖擊的過程中,人民銀行積累了豐富的應對經驗,也具有充足的政策工具儲備。既不會沒有定力,也不會太佛系。我們有信心、有條件、有能力應對各種沖擊,維護外匯市場平穩運行。至于說具體的政策工具怎么樣,我們會根據情況的需要合理使用,政策工具就是拿來用的,需要就用,不需要就不用,需要用哪一種就用哪一種,這要相機抉擇。

      下一步,人民銀行將按照黨中央、國務院決策部署,以保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩定為目標,以預期管理為核心,綜合施策、穩定預期,必要的時候對市場順周期、單邊行為進行糾偏,堅決防范匯率大起大落。

      關于房地產的問題,請鄒司長補充一下。

      鄒瀾:關于記者問的房地產問題,政策實施情況和考慮,我在前面的問題中已經回答了。我再補充介紹一下上半年房地產信貸情況。

      今年以來,人民銀行按照黨中央、國務院部署,配合相關部門和地方政府從供需兩端持續發力,促進房地產市場平穩運行。上半年,房地產市場總體呈現企穩態勢,隨著前期積累的購房需求在一季度較快釋放,疊加季節性因素影響,4月以來,房地產市場逐步進入常態化運行,房地產市場情況在房地產信貸數據上也有所反映。

      房地產開發貸款主要是用于房地產項目的施工建設,通常是在開工時發放,竣工時回收,余額主要取決于同期商品房的在建規模。過去,開發商根據項目銷售進度,用預售資金提前償還開發貸款的情況較為普遍。去年以來,因為非金融負債收緊,開發貸款需求明顯增加,商業銀行開發貸款投放力度加大,今年上半年累計新增4200多億元,同比多增約2000億元,促進了開發商加快項目施工建設,有利于保障項目的交付。

      個人住房貸款發放和同期商品房銷售規模直接相關,還款則是來自于借款人的收入或者其他資產的配置調整。今年上半年,個人住房貸款累計發放3.5萬億元,較去年同期多發放超過5100億元,對住房銷售支持力度明顯加大。但統計數據顯示的個人住房貸款余額總體還略微減少一點,這主要是因為理財收益率、房貸利率等價格關系已經發生了變化,居民使用存款或者減少其他投資提前償還存量貸款的現象大幅增加。這種現象對住房需求并不構成影響,它是一個居民資產配置的調整。盡管貸款市場報價利率下行了0.45個百分點,但因為合同約定的加點幅度在合同期限內是固定不變的,前些年發放的存量房貸利率仍然處在相對較高的水平上,這與提前還款大幅增加有比較大的關系。提前還款客觀上對商業銀行的收益也有一定的影響。按照市場化、法治化原則,我們支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定,或者是新發放貸款置換原來的存量貸款。

      第一財經記者:請問針對當前經濟恢復的情況,能不能請央行詳細介紹一下接下來貨幣政策還有哪些發力方向?后續降準降息還有多大空間?另外在結構性貨幣政策方面會否推新?

      鄒瀾:您的問題,剛才劉行長前面的介紹和回答中已經概括地說過了,我再做點具體補充。

      當前,我國經濟整體處于疫情轉段后恢復的通道上。一方面,實體經濟的生產、分配、流通、消費等環節是個動態的循環體系,這個恢復就需要一個過程,剛才劉行長在答另一個題的時候也都說到了,我們認為還是要有信心和耐心。另外一方面,內生動力仍然是偏弱,因為當前我國處在經濟恢復和轉型升級的關鍵期,房地產、基建這些舊的增長動能在減弱,科技創新、綠色發展、現代化產業體系等新動能正在形成的過程之中。在這個過程中,不同的市場主體對經濟前景的感受難免也會有一定差異。

      今年以來,穩健的貨幣政策精準有力,支持經濟運行回升向好。剛才在總量上、價格上、結構上,劉行長已經做了詳細的介紹??傮w看,近年來,我國堅持實施穩健、正常的貨幣政策,有充足的政策空間,豐富的政策工具,應對各種新挑戰、新變化。后續人民銀行將根據經濟和物價形勢的需要,按照黨中央、國務院的決策部署,加大宏觀調控力度,精準有力實施穩健的貨幣政策,綜合運用存款準備金率、中期借貸便利、公開市場操作等多種貨幣政策工具,保持銀行體系流動性合理充裕,保持貨幣信貸合理增長,推動企業融資和居民信貸成本穩中有降。

      同時,繼續發揮好結構性貨幣政策工具的引導作用。落實好調增的2000億元支農支小再貸款、再貼現額度,繼續延續實施普惠小微貸款支持工具、碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款,加大對小微、綠色發展等重點領域的支持。落實好《加大力度支持科技型企業融資行動方案》,加大力度支持科技創新。延續實施保交樓貸款支持計劃,繼續推動房企紓困專項貸款和租賃住房貸款支持計劃落地生效,促進房地產市場平穩健康發展。對于實施期已經結束的政策工具,存量余額還將繼續發揮政策效果,確保銀行體系對相關領域的支持力度不減弱,必要時還可再創設新的政策工具,為高質量發展階段的重點領域和薄弱環節提供精準的金融支持。

      21世紀經濟報道記者:近期國務院常務會議審議通過了《加大力度支持科技型企業融資行動方案》,請問在支持科技型企業融資方面有哪些舉措?目前有什么樣的進展?謝謝。

      劉國強:我來回答,謝謝提問。當前,我國經濟進入了新的發展階段,科技創新已經成為了貫徹新發展理念、構建新發展格局的戰略支撐。中國人民銀行等金融管理部門認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署,把做好科技創新金融服務擺在突出位置,持續推進市場和制度建設,豐富金融支持工具和方式,引導加大對科技型企業的融資支持。我國科技型企業貸款保持較快增長,服務質效明顯提升。截至今年6月末,全國“專精特新”中小企業貸款余額為2.72萬億元,較上年同期增加4598億元,增長速度為20.4%,連續14個月保持在20%以上的增速,存量貸款加權平均利率為4.09%,同比下降39個基點;科技型中小企業貸款余額2.36萬億元,較上年同期增加4727億元,增速為25.1%,存量貸款加權平均利率為4.50%,同比下降39個基點。

      下一步,人民銀行將會同相關部門認真貫徹落實黨中央、國務院部署要求,進一步豐富金融工具,發展金融市場,健全配套政策,推動金融資源更多投向科技型企業,為科技型企業提供更為精準、優質、高效的金融服務。有以下幾個重點方向:

      一是推進科技信貸服務能力建設。引導開發性、政策性銀行聚焦主責主業,更大力度服務國家科技創新戰略。推動商業銀行進一步擴大科技型企業貸款投放,重點構建專業化的風險評估體系,健全績效考核和盡職免責機制,完善適應科技型企業融資需求特點的組織架構和產品服務。

      二是提升多層次資本市場直接融資功能。在債券市場方面,進一步豐富債券產品,加強市場培育,擴大科技型企業債券發行規模。股權融資市場方面,規范發揮政府投資基金支持科技型企業融資作用,拓寬創業投資和私募股權投資資金來源和退出渠道,加強對種子期、初創期科技型企業的中長期資本供給。

      三是發揮保險和融資擔保機構風險分擔作用。推動有關部門創新服務科技型企業的融資擔保業務模式,優化首臺(套)重大技術裝備、重點新材料首批次應用保險補償機制試點政策,豐富科技保險產品供給,分擔分散創新創業風險。

      四是強化金融支持科技創新的外部支撐。支持科技型企業在安全合規的前提下,利用國際資本市場融資,開展科技型企業融資常態化對接,加強科技公共信息共享,穩妥有序推進科技創新金融改革相關試點工作。

      五是統籌金融支持科技創新與防范金融風險。督促金融機構強化風險管理,推動政府投資基金健全內控機制,完善債券信用評級、知識產權價值評估等科技型企業融資的市場化約束,防止一哄而上、盲目投資,積累風險隱患。謝謝。

      證券時報記者:剛才已經介紹了很多關于房地產的情況,我還想請央行再介紹一下上半年房地產金融的綜合情況,以及目前房地產貸款投放情況和按揭貸款提前還貸的情況。

      鄒瀾:相關情況前面已經介紹得非常清楚了。關于房地產信貸的總體情況,剛才阮司長在談信貸結構時都已經提到了。一般統計上會說余額,但房地產市場信貸支持更多反映在投放上,開發貸款同比多增約2000億元,個貸發放同比多增5100多億元。關于提前還款,因為利率關系的問題,提前還款增加幅度比較大,持續時間也比較長。雖然投放保持較大增長,但提前還款也在增加。大家如果只關注余額的變化,感覺信貸支持力度好像不夠大,但我們分析判斷當前形勢還要關注數字結構。

      對于提前還款,剛才我也提到了,99%的房貸是選擇浮動利率機制,就是以貸款市場報價利率為基準,簽合同的時候選擇一個加點,根據當時發放時的市場供需關系商定加點幅度。加點部分在合同期限內固定不變,比如貸20年、30年,在這20年、30年內合同都是有約束效力的,加點是不變的。作為基準的貸款市場報價利率,我們每次都公布一個報價,有時候會上行,有時候會下行。去年以來,實際上累計下行了45個基點,相應的,根據合同約定,貸款利率也自動下來0.45個百分點,但是那個加點還是不變,所以大家都反映,早幾年的貸款利率跟新發放的比高了很多,原因就在這兒。提前還款的原因也不是單方面的,還有理財收益率等其他因素的影響,理財打破了剛兌,去年年底甚至有一些破凈的現象,大家覺得不合算,所以做了一些資產配置調整。剛才也提到了,存款是增加的,尤其是定期存款增加比較多,每個居民家庭都會權衡,選擇提前還款的量還比較大。盡管信貸投放保持了更大力度的支持,但反映在余額上還相對比較少。

      來源:國務院新聞辦公室、中國人民銀行 

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